退休儲蓄越早開始越好 危機當前盡力保住它！

新冠肺炎疫情的爆發，是一場史無前例的黑天鵝危機，打亂了全部人的腳步，對個人財務更是帶來極大的不確定因素，更可能影響日後的退休儲蓄。如果你已做好退休金計劃，面對當前危機是否該改變儲蓄策略呢？

為了敦促大家要時刻確保自己的退休儲蓄目標處於軌道上，大馬私人退休金管理局（PPA）作為私人退休金計劃（PRS）的中央管理機構，專程整理了三大要點，讓大家漲漲知識！

先來了解，何為私人退休金計劃（PRS）？

私人退休金計劃（PRS）是一項自願性長期儲蓄與投資的計劃，特為個人累計退休儲蓄而設。人們可從PRS基金管理公司所提供的各項退休基金中，依據個人的退休需求、目標和風險承受度來決定他們的儲蓄與投資。

第一要點：繼續退休金計劃儲蓄

緊記，隻要你有工作、依然有薪水，請繼續堅持每個月儲蓄進你的PRS帳戶，並享有PRS稅務減免。

在行動管製令期間的居家式辦公，無疑中減少了許多外出的開銷，再把當中所省下來的錢，為退休儲備加碼。

PPA總執行長胡賽尼胡新指出，這是增加儲蓄與投資金額的好時機，至少也得維持每月的指定儲蓄額，以便在經濟複蘇之時能從中受惠。

“您可以維持令吉成本平均法（Ringgit Cost Averaging），以分散進入投資市場的風險。”

但是，如果在這些困難時期需要重新分配開銷費用，也請不要完全停止退休儲蓄，而應考慮按比例進行調整，然後在個人財務情況改善後再重新考慮。

第二要點：保住你的退休儲蓄

如果現在正處於不確定的時期，保住退休儲蓄是當務之急。避免去動用退休儲蓄，應重新查看預算或相應地調整數額。

此外，可以善用各種政府援助和救濟措施，如暫緩汽車和房屋貸款，或與相關人士商討房租／辦公室租金，或延期保費。

一般上，會動用的是緊急資金和其他非退休儲蓄帳戶，若提領退休儲蓄會對未來產生影響。

第三要點：了解退休前提領的機會成本

若確實有需要，PRS會員可以申請提領存款，以應付迫切的必要開銷。政府於2020年財政預算案中，允許PRS會員可在退休前提領，供醫療及房屋用途，且不會被征收稅務罰款。

同時，政府亦在今年初宣布，允準PRS會員進行退休前提領時可豁免稅務罰款，且無需闡明特定用途，直至今年杪。

然而，這也代表著你放棄提領後的潛在複利（compounding returns）。

舉例：假設年收益率為6％，若25歲的會員在今天提領5000令吉，亦意味著他可能會在60歲退休時放棄超過4萬令吉的未來儲備金。

以下為PRS基金自成立以來的表現總結，截至2020年8月31日，PRS的淨資產值（NAV）超過40億令吉，擁有近50萬會員，盡管今年經曆市場動蕩，但PRS仍然充滿活力和韌性。

*年度回報率，自成立起至2020年8月31日
*來源：晨星

歡迎使用PPA的退休金計算機來根據不同的模擬情況來設計合適的基金儲蓄與投資計劃，以達到理想中的退休儲蓄目標；您儲蓄與投資入PRS帳戶的時間越長，您的退休儲蓄就會隨著時間的增長而增加。

退休儲蓄 越早開始越好

退休儲蓄的黃金定律就是：越早開始越好。

透過PRS網上服務平台開設PRS帳戶的新PRS會員可享有：

★年滿30歲或以下，享有0％銷售費用
★豁免RM10的PPA開戶費
★獲得更多PRS獎勵（來自參與PRS基金管理公司）
★參與獎項高達3萬令吉的PRS網上獎勵活動

胡賽尼胡新一再強調，在PRS中的退休儲蓄是屬於長期的，即使在退休前提領之後，我們仍然鼓勵您在有能力的情況下繼續進行定期退休儲蓄與投資。如果工作和收入沒有受影響，就沒必要改變儲蓄習慣或退休目標。

“堅持你目前的退休計劃，因為PRS旨在幫助退休儲蓄與投資者持續增加退休儲備，以實現他們的退休目標。”

欲知詳情，敬請瀏覽PPA Malaysia官方網站。