随着与新冠共存的开始，不少疫情面临困境的中小企业急需资金重整旗鼓；而KOWAJA （Koperasi Wawasan Pekerja-Pekerja Berhad）就在这时候雪中送炭，以更具伸缩性的贷款条件，相挺力助中小企业度过财务难关。
于2003年在大马合作社委员会（SKM）下注册的KOWAJA至今已成立19年。作为一家信用合作社，KOWAJA为会员提供个人及企业贷款，只要年满18岁及以上就可申请。目前KOWAJA已成功帮助约4万名会员，其中专为中小企业而设的贷款，让会员能以个人名义替企业获取足够的资金。
KOWAJA总经理陈文咏博士指出，中小企业贷款开放给所有已向马来西亚公司委员会（SSM）注册，运营至少3年的个人企业、合伙企业和私人有限公司。贷款额于1万令吉起，最高可达500万令吉。
“只要申请符合标准，KOWAJA最快可在24小时内批准并释出贷款。虽然和银行等大型金融机构相比，我们的团队规模较小，却因此能快速处理申请，审批过程更高效。对急需资金的商家而言，不失为另一个更好的选择。”
他说，现金流是贷款获批的最大关键， 同时KOWAJA也提供财务谘询，帮助借贷者进行风险管理。
“我们希望成为一个负责任的贷款人，所以会亲自聆听申请者的故事，关注他们的企业蓝图，通过审查相关文件，判断他们是否拥有良好的现金流以负担债务，避免日后破产。”
另外，KOWAJA采用伊斯兰贷款制度，向借贷者收取利率而非利息，利率不受隔夜政策利率调升影响，每月支付的供期金额都是固定的。
一般上，中小企业的贷款供期为1至5年，年利率介于11.8%至13.8%。要是借贷者提供资产作为担保，中小企业担保贷款的供期可延长至10年，利率则是10%。
陈文咏博士坦承，许多华人误以为合作社只开放给马来同胞参与，其实并非如此，任何种族都可以加入KOWAJA。
他透露，如今经历疫情高峰期后，KOWAJA中小企业贷款的询问度有所大增。
他说，无论商家是想重启生意，有意扩展业务或处于刚起步的阶段，只要缺乏资金，都可以申请KOWAJA贷款。另外，如果借贷者日后无力偿还，KOWAJA也会尽力协助，共同商讨出适合双方的最佳解决方案。
■成为会员好康多 退出可获全额会费退款
根据1993年合作社法令规定，KOWAJA的借贷者都需加入成为会员，同时他们将享有会员福利，如子女学业奖励金，水灾辅助金等。
此外，KOWAJA会员可以登入官方线上平台—— I-KOWAJA，查看贷款资讯，包括会员资料、偿还进度、交易记录等等，十分方便。
依规定，KOWAJA每个月收取30令吉的会员费。若借贷者在还清贷款后想退出会员，除了可以随时提出申请，KOWAJA也会退还此前缴交的全额会员费。
■不怕被拒于门外！助黑名单者借贷
“信贷黑名单”在借贷路上总是困难重重，被拒绝是家常便饭。
陈文咏博士指出，KOWAJA贷款不设限，黑名单者大可以尝试申请。
他说，KOWAJA会给予相关借贷者专业质询及协助重组贷款，也将通过评估决定是否批准贷款。
“我们将和黑名单借贷者沟通，了解他们陷入困境的过程，以及如何从黑名单上除名的计划。只要他们真心诚意，并且能证明他们有偿还贷款的能力，我们愿意给予他们一个机会。”
他补充，KOWAJA为会员提供的财务质询都是免费，贷款过程并不涉及代理，也无需扣除佣金。如果贷款申请成功通过，借贷者只需再支付必要的手续费和保险费即可。
■个人贷款门槛低 薪金1500可申请
若有意贷款解决个人债务，KOWAJA也备有申请条件更简易的个人贷款.
凡是公务员申请者，月薪最低要求为1500令吉，及至少6个月（正式）或2年（合约）的工作经验。公务员贷款利率低至4.99%，贷款额为3000令吉至15万令吉。
至于私人界员工，需有最低4000令吉的月薪及最少3年的工作经验。私人员工贷款利率介于11.8%至13.8%，贷款额为3000令吉至10万令吉。若贷款额超过10万令吉，借贷者需要提供资产作为抵押。
值得一提的是，来自专业领域的人士，如医生、律师、会计等将享有10%的特别利率。
还贷方式也有多种选择，私人界员工可设置银行常行指令或支票付账，公务员则能通过自动扣薪偿还贷款。若借贷者有能力提前全额还清贷款，KOWAJA会以回扣的方式返还利率。
★通讯站
网址：www.kowaja.com.my
电话：03 4048 2111
Whatsapp或拨打：
Puan Lisa – 013 222 7842
Puan Raani – 019-672 3622
Puan Azrin – 019-613 3622
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