兌換商代轉逾50萬出國 贓款或由地下錢莊轉移

（新山4日訊）“拉丁美洲黨駭提款機盜提”案；警方日前追蹤到新山一名錢幣兌換商替一名身分不明的可疑人物將逾50萬令吉“轉”到國外，不排除該匪黨以高科技駭入銀行提款機盜提的逾300萬令吉，或已通過“地下錢莊”系統（Hawala），移至國外！

警方日前逮捕的錢幣兌換商，是于週四協助一人匯了約50萬令吉出國，據其形容，那人的特徵與涉案的其中一名匪徒相似。

這項也被稱為哈瓦拉、地下匯款的古老匯款法，完全以信任為基礎，整個交易獨立于正規的金融程序，過程沒有繁雜的手續、單證和文字記錄，顧客可以匿名，一切以絕對的信任為基礎。

然而，間中需有經紀人協助執行匯款程序，而整個交易方式也沒有實質的金錢轉手或越境的金錢交易。

雖然哈瓦拉在我國屬非法，但在一些國家依然合法，甚至是亟需的，因一些落后與偏遠的國家，根本沒有金融交易方式，所以在外工作的遊子只能以此將錢匯回家鄉。

此外，據說它也是洗黑錢及恐怖主義集資的一種方式，所以許多國家已在911紐約恐襲后禁止該金錢活動。

據熟悉貨幣交易及哈瓦拉的消息人士透露，匪黨若欲不留痕跡地將所有贓款轉移出境，並不是難事。

“這對我們來說或是個大數目，但通過數個錢幣兌換商及哈瓦拉的協助，並付出一筆費用，就可能在一兩天里分數次交易轉移大部分款項。”

匯款逾1萬顧客須審核

馬來西亞錢幣兌換服務業公會強調，錢幣兌換商必須遵守2011年錢幣兌換業法令，即記錄所有的交易，並審核匯款超過1萬令吉外幣的顧客。

“若沒有記錄交易，兌換商可面臨執照被吊銷的噩運，如此嚴厲的監控，是為了防範洗黑錢勾當。”

該會發言人說，交易並不設頂限，但所有交易都在國家銀行的審查下，國行一旦確認一些兌換商是故意漏了記錄交易，並在未經審核的情況下，允許高度可疑的交易進行，將會吊銷其執照。

消息揭露，許多錢幣兌換商這數十年來，除了使用傳統的金融系統，也一併使用哈瓦拉，因其具彈性又可靠，如為外勞匯錢至印度次大陸。

“這甚至比國際匯款系統如西聯匯款好用，因錢是被轉移了，但實質的現款卻沒有移動。”

哈瓦拉指約定好的票據

哈瓦拉的阿拉伯語含義，是指“約定好的票據”或“交易用的賬單”，后來這個詞又進入了印地語，並增加了“信任”、“介紹”、“推薦”等新含義。

國際貨幣基金組織舉例解釋了哈瓦拉的運作方式。

“甲國的某人想把資金匯至乙國的另一人。他先把錢交給甲國的某個哈瓦拉經紀人，並從這位經紀人那裡獲得驗證代碼。

甲國的這名經紀人之后指示乙國的哈瓦拉經紀人按當地貨幣，把數額相同的資金交給指定的受益人。這名受益人在領取資金時必須出示甲國交付這筆資金的客戶獲得的驗證代碼。”

甲國的經紀人可以按匯率差價收費（即某一貨幣的要價和買價之差）。在匯款后，甲國的經紀人對乙國的經紀人所負的債務可以通過付款或提供物資和服務來償還。”

據稱哈瓦拉可追溯到千多年前的絲綢之路年代。