眼看期末考试就要来临，今天也是最后学期最后一堂课，开始讲解和回顾课程事宜。这时候，有位同学得知我过往工作经验提出了一些关于升学和工作问题，他想知道过往我是如何在他们这个时候做出一些重要的人生和财务选择。
我看着这位学生和从他迷茫的眼神理解他将要面对和接受人生阶段不同挑战时会显得不知所措时，我就不期然用“理财6部曲”开始问理财第一个问题：你如何看待人生目标？同学回答就是要赚足够的金钱。
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我回应他的答案：赚钱是手段不是目标。他接着说：那么我用金钱来享受和满足所有欲望。我停顿了，想想是要谈讨“物质与精神“层面的话题了。
人们的欲望大多是对于消费的需求，而且不会因为完成了一定的欲望而有所节制，反而会因为收入的增加变得有增无减。这套消费理论在经济学中通常指个人和家庭如何决定其在商品和服务上的支出。其中，凯恩斯的消费函数是解释消费者支出行为的基本理论之一凯恩斯理论（Keynesian theory）。凯恩斯理论认为，随着收入增加，消费者倾向于增加他们的支出，但不会完全消费全部收入增加的部分，而是消费其中的一部分，这部分由边际消费倾向决定。
有目标地花费
这个公式简单地描述了短期内收入和消费之间的基本关系。在长期内，其他因素如财富、对未来收入的预期、利率和文化因素等也会影响消费决策。
凯恩斯消费函数的基本公式为： C = a+bY
其中：
◆C = 表示消费支出，
◆Y = 表示可支配收入（税收和转移支付后的收入），
◆a = 表示自主消费（即不依赖于收入的消费部分；即使收入为零时也存在的最低消费水平），
◆b = 表示边际消费倾向（MPC），它表示收入增加时消费者用于消费支出的比例。
边际消费倾向（Marginal Propensity to Consume，MPC）是经济学中一个重要的概念，指的是消费者每增加一单位的可支配收入，愿意用于消费支出的比例。
赚钱不就是把钱花掉吗？如果一昧努力工作赚钱，然后从不把消费，那么生命的意义是什么？回答这个问题的前提是：钱是赚来花的，花的理所当然，花的心安理得，花的无咎。还有就是确保收入是绵绵不绝，无论是通过劳动、投资、钱生钱等等。重点在于有目标性地花费，有分配后的消费，有体验性的消费等等。无论如何解释，我们就是首先要确保量入为出和理性消费就会让消费结果变得安心和无咎。
既然我们理解控制个人欲望和消费习惯有着极大观念，而且MPC也解释了收入的提升是直接影响消费提高。那么一开始就设定财务目标来节制消费是无可否认为有效方法，前提是需要建立在人们或者是消费者有相当程度的财务认知和培养有效的财务行为来监管。结论是如何让财务知识普及才是王道，那么相关政策制定者就需要在理财教育加一把劲了。
