百物上涨，哪方面让你感受最深？根据大马统计局的数据显示，7月消费者物价指数比去年同期增长了2%，主要受餐馆和酒店服务（升3.4%）；个人护理、社会保障、杂项商品和服务（升3.2%）；休闲、运动与文化活动（升2.2%）和医疗服务（升1.9%）的驱使。
谈到医疗通胀，坊间有“不怕死，只怕病”的说法，因久病不仅痛苦，还需背负住院、吃药、打针等费用，尤其在医疗费用水涨船高的今天，许多人面对“有钱治病，没钱等死”的现实，凸显了医疗费用规划的重要性。
了解医疗费用通胀的“真相”能让我们及早调整个人财务规划，预先避免成本上升，确保每个生命阶段获得充足的医疗保障。
原因（一）：医学的进步与创新
医学的创新与进步改善了治疗成果，但同时也导致了较高的成本。例如，某些心脏直视手术已被风险更低、创伤更小的微创心脏手术取代，但更高的成本也增加了整体开支。
尽管医学进步造成医疗通胀，但重要的是在技术投资与固有价值之间取得平衡，因为更高效的治疗和护理质量可改善病人的复原速度。
原因（二）：医疗需求的增加
随着人口老龄化及慢性疾病普遍化，全球对医疗服务的需求不断攀升，导致了医疗体系的各项成本显著增加。
世界卫生机构强调，人口老龄化造成医疗成本增加，并预计在2050年，全球60岁及以上的人口 将达到21亿人，高于2020年的10亿人。
目前，大马有超过半百万或2.5%的成人患有糖尿病、高血压、高胆固醇及 肥胖症这4大非传染性疾病，不但导致医疗费用大幅增加，也造成经济生产力的损失。
大马保诚保险数据显示，2023年医疗索赔支出比2022年增加了23%，而重大疾病索赔则增加了11%。与前一 年比较，21至40岁保户索赔剧增28%。其中，21至50岁患癌者增加了31%，同一年龄层的保户，同期中风案例增加67%，31至50岁保户死于心脏病者的增幅为12%。随着越来越多年轻人患上重大疾病，使用医疗服务的频率和时间也跟着增加，推动医疗需求和医疗保费的上升。
原因（三）：行政监管面临负担
医疗体系错综复杂，因此整合行政程序和善用科技有助于提升效能。 首相安华在2024年财政预算案中宣布，卫生部拨款达到412亿2000万令吉，比2023年财案的363亿令吉拨款大幅增加了13.5%，是自2014年财案以来的最大增幅。
除此之外，政府也实行多项政策，如拨款1亿5000万令吉，维持及扩大资讯科技系统。安华指出： “全国只有3%的健康诊所采用数码健康记录，但这对快速访问患者数据至关重要，也可以共享于所有政府医疗机构。”
原因（四）：社会经济与人口
收入不平均不但会提高医疗难度，亦可影响医疗费用通胀率。健康不平等在弱势群体中更为普遍：社会经济地位越低，健康风险越高。
因此，政府积极提高医疗服务可及性，尤其是对远程医疗和移动健康诊所的投资，大大缩小了城乡差距。另外，昌明医疗计划 (SPM) 旨在透过私人全科诊所，为B40群体提供免费的紧急医疗服务。
■应对医疗通胀 各方有责任
这10年来，医疗费用持续走高，以致保险公司必须重估医疗保单的保费，同时规划更好的保单，辅助政府针对医疗通胀所实行的策略。
据医药媒体“CodeBlue”报道，大马人寿保险公会（LIAM）总执行长马克奥戴尔在吉隆坡一家私人医院进行小疝气手术后，收到一份长达13页的账单，内容包括13个类别一共95项收费，总计近1万9000令吉。
他分享自身经历，即使身为保险行业的资深人士，他也难以理解当中的某些条目，可见消费者难以确认各个医疗收费条目的必要性。
他指出，有效的成本控制应涉及特设的部门、资源、流程、分析和可见成果，以实现成本的降低。并建议通过疾病诊断相关组（DRG）来规范私人医院的收费。
在应对医疗通胀中，除了政府和保险公司，消费者其实也担任重要的角色，如保持健康，以及选择适合的保单。
EY在2023年的数据显示，90%大马人缺乏充足的保险保障，而大马保险储蓄机构（PIDM）的调查显示，52%大马人没有充足的紧急医疗储蓄。有者更是为了省下开销选择“断保”，然而这并非良策，因为“人算不如天算”，若病痛找上门来，医疗保险还是最重要的“保护网”。
■保持健康 享受保费折扣
无论是时下流行的匹克球，还是大马国民运动羽毛球，维持种种良好生活习惯来保持健康，还可以获得奖励！
为了鼓励大众妥善管理健康，保诚保险推出了PRUMillion Med Active（PMMA）医疗计划，透过动态定价（Active Pricing）应对通货膨胀。
举个例子，35岁的Sam签购了一份PMMA医疗计划，通过动态定价，当Sam减少索赔时，所支付的保费也将跟着减少。Sam将享有15%的医疗保险费用优惠，如果没有提出索赔并获得批准，他每月只需支付229令吉的保费。请注意保费是不受保证的，且将来可能会调整。
这意味着通过动态定价，只要受保人保持良好健康和零索赔，便可以继续享有保费折扣。保户根据索赔状态，灵活决定所需缴付的保费，同时拥有高额保障，是应对医疗通胀的现况最佳的解决方案。
简单来说，PMMA通过动态定价的好处，鼓励保户保持健康，从而远离疾病，也远离不停上保费。
注：PMMA目前只适用于产前至69岁的客户。
详情浏览: https://www.prudential.com.my/en/products-riders/prumillion-med-active/chi/
