会员文：理财赢家｜数码银行存款战熄火？传统银行高定存回归

最高可达4%

按普通储蓄户头的年利率来看，目前Boost银行以2.5%完胜同行，但利率仍低于一般传统银行的定期存款。

相比之下，目前传统银行定期存款的利率比数码银行更高，但不同之处是数码银行按日计算利息，定期存款则有固定期限，且放得越久利率越高。

本地各家银行的存款条件有所不同，若以1万令吉的储蓄要求为准（排除购买保险或基金产品等条件），定期存款的促销利率普遍介于3.55%至4%，非促销期的12个月定存利率则是2.35%至3.45%之间。

这当中，伊斯兰银行（Bank Islam）和马建屋银行（MBSB Bank）最低存款1万令吉，存放12个月就能享有4%的利率。

大众银行最低存款5000令吉，一年也能享有3.55%利息。

同时，部分银行为最低1000令吉定期存款提供优惠，联昌银行和豐隆银行放定存半年就能享有3.6%的利率，而马银行则能享有3.7%的利率。

成本增赚幅承压
中小企业拟涨价

（吉隆坡8日讯）大马中小企业商会（SAMENTA）调查显示，由于原材料、能源和薪资成本上升导致企业赚幅承压，中小企业或考虑调涨价格。

SAMENTA全国总会长拿督吴恩明在文告指出，尽管经济强劲复苏，中小企业仍持续面临严重的赚幅压缩。

最新调查显示，44%中小企业取得强劲收入，但仍有三分之二业者透露，他们的现金储备不足6个月，彰显出业者正面临严重的盈利压缩。

吁政府控制费用

他说，取消柴油补贴、调高服务税以及劳动力短缺导致薪资上涨，正通过连锁反应进一步压缩中小企业本已微薄的盈利。一些会员报告的赚幅低至2%，同时，许多企业即使销售额上升，仍然面临亏损。

“我们担心，政府可能会因经济反弹和通胀回落而误以为中小企业的经营状况良好。事实上，他们因经营成本增加而受到严重打击，并正在考虑大幅提高售价。”

吴恩明指出，即将全面实施的电子发票系统及环保、社会和公司治理（ESG）标准合规要求，进一步加剧赚幅压缩的问题。

此外，各类政府机构和地方当局仍在提高对中小企业的收费，涨幅在15%到250%之间。许多中小企业迫切需要帮助，但不知从何寻求援助。

因此，SAMENTA敦促政府避免向中小企业增加任何额外成本，并控制各政府机构和地方当局的费用增长。

“我们不能等到大规模企业倒闭和失业潮来袭时，才意识到亮眼的经济数据并未反映中小企业的实际困境。”

调低利率与积分返现

我国首家投运的数码银行GXBank在去年11月开放公众注册以来，抛出了相当高的存款利率，今年开斋节期间更提供高达5%利率，因此吸引了不少用户。

但该行日前宣布调低利率，从今年10月1日起，主要户头和储蓄钱包（Savings Pockets）的存款利率，将从每日3%调整至2%。其转账卡1%无限现金回扣，也将从11月6日起进行调整。

今年5月投运的永旺银行，配合新上线曾推出3.88%诱人年利率，以及市面上最高水平的1.5%返现机制，为期3个月。

随着促销期截止，该行亦调整了利率，存在储蓄户头（Savings Account-i）的存款可获0.88%的年利率，而储蓄罐（Saving Pot）则享有3%年利率。该行也调整了积分返现计划，将每消费1令吉可获得的3个积分，下调至1个。

这些新调整也引起用户反弹，甚至扬言要把资金转移回去传统银行。

至于6月上线的Boost银行取消了此前复杂的分级机制，仅需存入1令吉即可享有白金级别待遇，普通储蓄户头年利率为2.5%，储蓄罐和特别储蓄罐利率则分别为3.6%和4%。

值得注意的是，要享有特别储蓄罐的4%年利率，必须在指定合作商家平台上消费。

按普通储蓄户头年利率比较，Boost银行以2.5%取胜，但仍低于一般传统银行的定期存款。

高利率增加成本

针对数码银行下调存款利率之举，分析师早已预测这只是短期现象，因为持续抛出更高的利率只会增加银行的成本。

马六甲证券研究主管刘礼誉之前告诉《中国报》，数码银行之间的竞争只是短期现象，终究还是需要回归到所需的经营模式。

“吸引客户存款需支付利息，数码银行（最终）还是要回到根本模式，即透过贷款来赚取更高的利息，才能支付存户利息。因此，这种存款竞争不会维持太久。”

他强调，较高的存款利率对于消费者来说是一件好事，但对银行来说却是相反。

“因为不断抛出高利率的存款等同付出较高的成本，这也是数码银行为抢占市场所要付出的代价。”