理財贏家.年紀輕輕錢不夠用? 青年常見理財誤區 | 中國報 China Press

理財贏家.年紀輕輕錢不夠用? 青年常見理財誤區

林立峰認為,部分青年小看复利效應,如果能將省下來的資金參與投資,可為財富增值。
林立峰認為,部分青年小看复利效應,如果能將省下來的資金參與投資,可為財富增值。

生活成本高的同時卻又抵擋不住物質的誘惑,什么“月光族”、“透支族”、“草莓族”,統統都是錢不夠用的代表族群,也正因為是缺乏良好的理財觀念所致。



財經週刊《Focus Malaysia》根據亞洲金融學院(AIF)最新研究指出,年介20至33歲者在他們的生命早期,面對嚴重的財務壓力。

研究報告指出,大部份受訪者依靠高成本貸款,38%受訪者坦承,他們有個人貸款,47%受訪者則背負信用卡貸款,高達70%信用卡持有者表示,傾向于支付信用卡賬單每月最低款額。

根據報導,近2萬5000位年齡35歲以下的國人已陷入破產局面,無法解決汽車、房屋,以及個人貸款。



為此該報導整理出幾個青年們常出現的理財誤區,為什么年紀輕輕總是錢不夠用?

誤區1:沒衡量開銷的必要性

“新推出某某品牌手機有功能A和功能B,拍照更為清晰,是2016年的必買品。”

時下不少年輕人或許就因為以上的對白,換機如換衣,比起年長一輩省吃儉用者,青年開銷都非常“豪爽”,花幾千令吉買手機,根本無需三思而后行。

買手機只是其中一項開銷,被購買慾沖昏了頭,爽快消費之際,卻忘了自己的經濟能力,尤其剛踏入社會工作的新鮮人,就業初期薪資都非常有限。

Whitman獨立咨詢私人有限公司理財師菲利克斯(譯音)告訴財經週刊《Focus Malaysia》,大部份青年確實擁有這奢侈的生活習慣,認為需要慰勞辛苦工作的自己。

“工作那么辛苦,沒必要省吃儉用虧待自己 。慰勞自己所付出的努力並沒有錯,不過更重要的是,在目前享受片刻,是否會為未來的理財目標附上代價,打亂了你的理財規劃?”

同時,沒有為開銷設預算,也是時下青年經常埋怨錢不夠花的因素之一。理財規劃師因而建議,紀錄每個月的收入,並為每項支出設限,才不至于超支。

誤區2:“超值”開銷=生活不過癮

Ascendur Bistari私人有限公司理財規劃師狄義宏(譯音)說:“有些人需要咖啡來開啟新的1天,那你選擇的是自己動手泡的咖啡,還是咖啡館的拿鐵?有些開銷習慣,可以讓你省下不少錢。”

他舉例以旅遊來說,可以在國內遊玩,也可以出國旅遊。如果選擇出國玩樂,在令吉貶值之際,兌換令吉所得的外幣較少,所承擔的開銷也較大。

生活成本越來越高,狄義宏建議,應該尋求相對超值的開支,能省則省。

誤區3:先開銷,後存款

不少青年每每到了月底就處在山“窮”水盡的處境,戶頭存款所剩無幾,還發牢騷說“接下來的日子要省吃啃麵包了”。

到了領薪水的日子,彷彿生命看見了曙光,東買西買,又陷入惡性循環,到了月底(有者甚至才到了月中)薪水就沒剩多少了,更別說有錢存。

菲利克斯指出,正確的理財做法應該是“先存款,后開銷”,即領薪水時,先將部分資金當作存款或參與投資,省下的薪資才支付生活開銷。

“如果將部分薪資放在存款和投資后,還有額外收入,才花費在奢侈品也不遲。”

誤區4:無足夠資金應急

“先存款,后開銷”是培養未雨綢繆的存款觀念。一般來說,理財師都建議要存有一筆至少3至6個月薪資的存款,以備應付不時之需。

為對抗通脹和日后的生活,確實需要參與投資。話雖如此,但理財師卻認為,不應該急于投資,而動用這3至6個月薪資的“儲備金”。

菲利克斯解釋:“如果動用‘儲備金’參與的投資表現欠佳,期間不幸被裁員,不但沒有一筆資金應急,有者甚至還得虧損將投資套現,損失慘重。”

誤區5:無法脫離卡奴窘局

狄義宏指出,不少青年承擔高利息貸款,背負著高信用卡債務,甚至只能應付每月最低付款額,日复一日永遠都無法全數清還卡債。

“只要能解決每月最低付款額就好,是個錯誤的觀念。領了薪水,存了款,參與投資后,省下的薪資又沒用來償還債務,反而是繼續刷卡購物。一段日子后,卡債就如雪球般越滾越大,負債累累。”

誤區6:小看复利效應

今天來杯星巴克,偶爾花費多一些錢,慰勞自己不過份。

艾芬黃氏資本資產管理總學習長(Chief Learning Officer)林立峰曾指出,以為偶爾花費多一些錢“享受人生”,不會對理財帶來太大影響,卻忽略复利效應(compounding effect)的威力,以及投資的重要性。

林立峰說,要完善管理財富,關鍵在于重視增值的思維,並時刻提醒自己增值的重要性‘錢滾錢’。

“若我們少去一趟星巴克,省下約12令吉,投資在提供12%回酬的投資工具,這12令吉在30年后,可帶來421令吉。”


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