中小錢進‧融資管道（上篇） 掌握優惠貸款資訊 不怕沒錢做生意！
報導：邱佩勛
出來創業做生意，既要怕沒生意沒錢上門，更要怕資金週轉不靈 、沒有資金擴展、收不回賬還不了錢…
這個時候如果能掌握更多市場上的優惠貸款資訊，除了可解燃眉之急，更能善用資金拓業務擴版圖，讓事業如虎添翼。
中小型企業是馬來西亞經濟最大支柱，佔國內經營商家的98.5%。根據馬來西亞中小型企業擴展中心（SAME）數據，國內投入服務業的中小型企業最多，比重達90%，即每10名中小企業中就有9名來自服務業。
製造業擁有第2多的中小企業，佔了5.9%；隨后為建築業（3%）、農業（1%）和礦業採石業（0.1%）。
國內龐大的中小型企業掌握著我國經濟脈搏，這個龐大的經商群體如果稍有差池，例如資金週轉不靈，影響的不只是相關生意人，甚至可能影響一家銀行或放貸金融機構的績效。
也因為中小型企業對我國經濟的影響，政府其實通過不同單位如大馬信貸擔保機構（簡稱CGC），提供許多低利率貸款或政府援助貸款給中小型企業。
經商者如果信貸紀錄佳，一般不難取得這些低利率貸款。
這些貸款可不是隨便進入某家金融機構就可取得的，尤其那些獲得政府擔保，或政府有份資助的信貸計劃更是金額有限，有意申請貸款者，動作慢些就可能與這些貸款失之交臂了。
符合標準方可申請
有興趣者必須確保自己落在當局定義的中小型企業標準內（見配表），才能申請這些獲得擔保或補貼的貸款。
本報根據CGC提供的信貸計劃，整理歸類出5大類別的信貸資訊，供大家參考。
不過，申請任何貸款都必須符合當局要求和呈交文件證明，另外也可能有一些條款得遵守，有興趣者可致電CGC或瀏覽官方網頁（https://www.cgc.com.my，有4種語言，包括中文版），或親自到CGC總部或分行了解更多詳情。
電話：03-7880 0088
傳真：03-7803 0077
電郵：[email protected]
官網：https://www.cgc.com.my
5大類別信貸資訊
一、初創者救星
1. BizMula-i
2. BizWanita-i
3. 直接擔保創業信貸（DAGS Start Up）
二、需資金週轉與償還呆賬
◆小企業復原基金（RFSB）
三、尋求資金擴展業務
1. 中小型工業基金2（FSMI 2）
2. 特許經營融資信貸（FFS）
3. Enhancer Excel信貸計劃
4. Credit Enhancer信貸計劃
5. 特別援助計劃 （SAS-i）
四、生意因天災蒙受損失
◆特別援助計劃 （SAS-i）
五、綠色科技行業
◆綠色工藝企業貸款基金（GTFS）
一，初創者救星
1. BizMula-i
2. BizWanita-i
3. 直接擔保創業信貸 （DAGS Start Up）
有些中小型企業在創業初期或創業一兩年后，需要更多資金來收購資產擴展業務，或用作營運用途。如果透過CGC，可考慮貸款金額最高30萬令吉的BizMula-i，或專針對女性的BizWanita-i信貸計劃。
這兩項計劃的要求大致相同，但BizWanita-i信貸計劃沒有限制營運年數，反之BizMula-i只限營運少過3年的公司。
對于資金要求更高，成立不到1年的公司，可考慮申請直接擔保創業信貸 （DAGS Start Up），若獲批准最高可以借到200萬令吉。
這項信貸計劃最高可獲100%擔保，貸款年利率也相對低，最高利率是個別金融機構的基貸率（BFR），也就是沒有再附加利率。
二、需資金週轉與償還呆賬
◆小企業復原基金（RFSB）
資金週轉不良，或長期拖欠供應商或銀行貸款？只要符合條件，你可以申請由政府資助、被CGC歸類在彈性擔保信貸計劃（Flexi Guarantee Scheme，FGS）下的小企業復原基金（RFSB）。
在此計劃下共有3項由政府撥款資助、獲CGC擔保的基金，其一就是小企業復原基金，獲撥出8億令吉。
但值得注意的是，由于CGC沒有在網站更新這項基金已借出的款額，有意申請者務必加快動作，免得撥款已被用完。
這項基金融資目的是供中小企業作為營運資金及業務擴張，但嚴禁用來再融資現有信貸設備。
不過，貸款者可以利用批准融資額的40%，再融資和重組現有不良貸款即呆賬（NPL）。
此外，貸款申請者與商業銀行、財務公司、伊斯蘭銀行、大馬發展銀行（前身為大馬發展及基礎設施銀行公司，Bank Pembangunan dan Infrastruktur Malaysia Berhad），以及大馬中小型企業銀行（前身為馬來西亞工業及科技銀行公司，Bank Industri dan Teknologi Malaysia Berhad）的不良貸款，總計不可超過300萬令吉。
有關不良貸款只能是與業務相關的貸款（不包括分享融資和供個人消費的貸款），以及申請人必須有持續的業務。其他申請條件可見表。
