程志彬：CTOS資料無限期保留

副總秘書

上一回我們談到信貸情報服務公司（CTOS）及其迷思，今天再讓我們進一步瞭解這報告中究竟有什么資料？

1）董事以及股東的資料。同時也會完整列出董事及股東所持有的任何一家在大馬註冊的公司和企業，並會註明所持有股份的多少。

2）記錄所有公司或個人所牽連的法律訴訟案。銀行或金融機構很注重這些法律訴訟資料，以瞭解案件的實際狀況，並作為審批貸款的參考之一。通常銀行不太喜歡有法律訴訟案的貸款申請者，尤其是被債主訴訟。

即使很多法律訴訟已完全解決，但大部分銀行仍會因此而不批准貸款，因為這些銀行有內部條例約束，比如公司的法律訴訟案圓滿結束后的1至2年后才可再申請銀行貸款。

此舉是避免企業為了得到貸款才解決這項法律訴訟案。由于這個漏洞，所以大部分銀行都有1至2年的過渡期，讓企業或個人申請貸款。

股東董事報告影響公司

3）所有CTOS使用者（大多數是銀行、金融機構、律師及部分商家）有權共享個別商業資訊。例如你沒有償還電訊公司債務，電訊公司就會把你所拖欠的債務公佈在CTOS里，讓銀行在借貸時衡量你的資料，同時也有警惕之心。

此外，CTOS不像中央信貸資訊系統（CCRIS）只能保存12個月，CTOS的資料是無限期保留，以便給予借貸者一個參考的平台。

銀行和金融機構通常都會同時參考CCRIS和CTOS報告，作為批准貸款條件之一。有些商家誤以為如果股東或董事個人有CCRIS和CTOS的問題並不會連累到公司貸款，因為他們認為有限公司是個體和股東是分開的。

其實這樣的想法是錯誤的。在銀行以及金融機構世界里，股東和董事是公司背后的靈魂人物，如果董事或股東有CTOS或CCRIS問題，也會直接影響公司申請商業貸款。所以無論股東，董事和公司如有CCRIS和CTOS問題一定也會受到牽連的。

總的來說，CTOS系統可讓銀行或金融機構拒絕企業或公司的貸款，所以我建議企業家盡量不要牽連在任何法律的訴訟案中，所謂“和氣生財”。

我們好好經營事業，盡量避免和商家結怨以減少透過法律途徑來解決，因為知若有法律訴訟案的紀錄在CTOS報告中，銀行是不喜歡的。